Factoring forfaitario
Factoring con tarifa fija
El factoring forfaitario ofrece la posibilidad de suscribir una solución de factoring basada en una tarifa fija. Simple y fácil de utilizar, esta modalidad de financiación es accesible y responde a una demanda creciente por parte de las empresas de nueva creación, aunque todavía sigue siendo poco conocida.
¿Qué es el factoring forfaitario?
El factoring forfaitario es una solución que permite cobrar el conjunto de las facturas antes de su vencimiento. Esta modalidad, también conocida como factoring con tarifa fija, es sencilla y flexible, ya que se basa en un contrato con costes previamente definidos. En comparación con otros contratos de factoring, también puede resultar más fácil de rescindir.
Gracias al factoring forfaitario, la tesorería de la empresa deja de depender de los retrasos de pago, de los plazos demasiado largos o de los impagos. Esta solución permite además ahorrar tiempo en la gestión de las cuentas clientes. El principio consiste en que la empresa y el factor acuerdan un porcentaje o una tarifa que se aplicará cada vez que una factura sea financiada. Así, la sociedad puede calcular fácilmente el coste exacto de la operación.
Por estas razones, el factoring forfaitario se adapta especialmente a las empresas jóvenes, así como a pequeñas estructuras como microempresas, TPE o pymes. Al conocer de antemano el coste del servicio, la empresa puede seguir su tesorería con mayor precisión.
¿Quién puede utilizar el factoring forfaitario?
En principio, todas las empresas pueden solicitar un contrato de factoring forfaitario. Sin embargo, debido al peso de la parte fija de los costes y a la determinación previa de los volúmenes cedidos, esta modalidad conviene especialmente a las TPE y pymes que desean mantener un control óptimo de su tesorería.
El factoring forfaitario es una solución de financiación especialmente adecuada para sociedades cuyo volumen de negocio se sitúa entre 100 000 € y 2 millones de euros.
No obstante, las empresas deben cumplir ciertos criterios para poder acceder a esta solución:
¿Cómo funciona el factoring forfaitario?
El factoring forfaitario es un contrato negociado entre la empresa y el factor. Se basa en varios elementos esenciales:
A partir de estos elementos, el factor determina la tarifa forfaitaria que se facturará mensualmente a la empresa. Este forfait puede ser revisado en función de las necesidades de la actividad. Además, al no tener una duración cerrada, el contrato de factoring forfaitario puede rescindirse con un preaviso de 3 meses.
¿Por qué utilizar esta solución de factoring forfaitario?
Esta solución presenta un interés particular porque alivia a las empresas en la gestión de sus cuentas clientes. Permite obtener una parte del pago de las facturas sin esperar a los plazos de vencimiento, que a menudo pueden resultar largos.
Este contrato, que puede comenzar a partir de 190 euros al mes, puede utilizarse para algunas facturas o para el conjunto de la facturación. Con el factoring forfaitario, su empresa puede beneficiarse de la financiación de sus facturas en 48 horas, de su gestión y de una garantía del 100 % sobre el importe de las facturas transmitidas.
Con esta solución, todos los gastos se conocen previamente dentro de un importe fijo negociado con el factor. Este importe se cobra mensualmente a la empresa, lo que facilita una buena gestión de tesorería y un seguimiento eficaz de las cuentas clientes.
Además, esta solución no requiere balance financiero para la firma del contrato, lo que resulta especialmente útil para las empresas jóvenes que desean asegurar una buena gestión de su tesorería desde el inicio de su actividad.
Las ventajas del factoring con tarifa fija
El factoring con tarifa fija ofrece numerosas ventajas que conviene conocer:
Las características del factoring forfaitario
Estas son algunas informaciones útiles para comprender mejor el factoring forfaitario:
La duración del contrato:
El contrato de factoring forfaitario se suscribe por una duración indeterminada. En general, su duración se sitúa entre 2 y 3 años, y se considera rentable cuando supera un año.
El cálculo de la tarifa:
El importe del forfait de factoring se calcula en función del número de pedidos realizados cada mes y del número de facturas transmitidas. Además, también deben tenerse en cuenta los costes de financiación.
A continuación se presenta una tabla de factoring forfaitario, junto con dos ejemplos ilustrativos:
Estos ejemplos se facilitan únicamente con carácter indicativo. Las tarifas pueden variar en función de los factores específicos de cada empresa.
Tabla de factoring forfaitario
| Contrato n°1 | Contrato n°2 | |
| Gastos de expediente | 0 | 0 |
| Gastos de suscripción | 0 | 0 |
| Sociedades objetivo | Volumen de negocio < 500 000 € según el último balance | 500 000 € < Volumen de negocio < 1,5 M€ |
| Líneas de financiación | 100 K€ | 500 K€ |
| Domiciliación bancaria | Multibanco, sin domiciliación exigida | Multibanco, sin domiciliación exigida |
| Tipo de financiación | EONIA + 4 % anual | EONIA + 2,5 % anual |
| Retención de garantía | 20 % sin mínimo | 10 % con un mínimo por fijar |
| Sociedades en creación | SÍ Con retención de garantía del 25 %, salvo si es cliente | SÍ Retención de garantía por fijar |
| Comisión de factoring | Forfait fijado por baremos sin mínimo | Forfait fijado por baremos con un mínimo trimestral de 750 € |
| Elegibilidad de expedientes | Depende de los criterios verificados Sin comité de crédito Puesta en marcha inmediata | Pequeño expediente de estudio por completar Después scoring Si el score es correcto / sin comité de crédito |
| Aval del dirigente | Exigido | Exigido |
| Intervención | Sin recurso | Sin recurso |
Ejemplo de baremo fijado en el contrato n°1 de factoring forfaitario
Plafón máximo de saldo vivo de facturas compradas en euros: < o = 50 K€
Número de cuentas deudoras activas al final de cada mes: entre 0 y 5
Forfait de factoring fijado en 190 €/mes
Ejemplo de baremo fijado en el contrato n°2 de factoring forfaitario
Plafón máximo de saldo vivo de facturas compradas en euros: < o = 100 000 €
Número de cuentas deudoras activas al final de cada mes: entre 0 y 5
Forfait de factoring fijado en 250 €/mes
El factoring forfaitario es una solución valiosa para las empresas nuevas que pueden encontrarse en una situación difícil durante su creación, con falta de soluciones y apoyo financiero. Además, este dispositivo permite a todas las sociedades beneficiarse de un contrato de factoring simple de utilizar, aportando una ayuda concreta en su gestión financiera.