Renegocie su contrato de factoraje
Revise las condiciones de su contrato de factoring
La renegociación, a menudo descuidada, puede generar ahorros significativos durante periodos de 3 a 6 años. Siga nuestras etapas prácticas para llevar a cabo un proceso estructurado. A través del ejemplo de una pyme, observe cómo la renegociación puede impactar positivamente en la tasa de financiación y en la comisión de factoraje.
Renegocie sus tasas de factoraje
Conviene saber que, cuando una empresa tiene un contrato de factoraje, es posible revisarlo y renegociarlo. Sin embargo, no siempre resulta evidente obtener la mejor tasa propuesta por los factors, ya que esto depende generalmente del perfil de la sociedad y de la especificidad de la solicitud.
Cuantos más argumentos positivos presente el perfil de la empresa, más baja y ventajosa podrá ser la tasa del contrato de factoraje propuesta. El interés de nuestra oferta como comparador es que negociamos por usted con distintos establecimientos bancarios y financieros para obtener tasas especialmente atractivas y condiciones interesantes.
Además, en Factoraje.es no hay honorarios en nuestras ofertas de solución de factoring. Todo puede negociarse antes de la firma y durante la vida del contrato, especialmente antes de la renovación para el año siguiente.
Con frecuencia se constata que un gran número de contratos de factoraje nunca han sido cuestionados ni renegociados. Sin embargo, en periodos de 3 a 6 años, la renegociación puede representar ahorros muy importantes.
La renegociación en factoraje: un proceso estructurado
Desde un punto de vista práctico, la renegociación de un contrato de factoraje dependerá en gran medida de las condiciones específicas de su situación actual, así como de las razones por las que desea renegociarlo. Estas son algunas etapas generales que puede seguir para renegociar un contrato de factoraje:
Ejemplo de renegociación de la tasa de factoraje
Ejemplo de una pyme con un volumen de negocio regular de 1 M€
Renegociación del contrato de factoraje
Como se observa en este ejemplo, en una renegociación pueden revisarse tanto la comisión de factoraje como la tasa de financiación. También pueden renegociarse otras cláusulas: duración máxima del crédito, frecuencia de las remesas, importe del fondo de garantía, importe mínimo anual de comisión y coste de los servicios telemáticos.
¿Qué señales deben llevarle a renegociar su contrato de factoraje?
La renegociación no debe intervenir únicamente cuando se aproxima el vencimiento anual. En la práctica, algunos cambios en la actividad muestran que el contrato ya no está perfectamente alineado con las necesidades de la empresa. Esperar demasiado puede significar conservar durante meses condiciones que han dejado de ser competitivas.
Su volumen de negocio ha aumentado considerablemente
Un aumento duradero del volumen de facturas confiadas al factor constituye un argumento sólido. El proveedor trata más créditos, pero también se beneficia de un volumen más importante y regular. Por tanto, resulta legítimo solicitar una reducción de la comisión de factoraje, una disminución del mínimo anual o mejores condiciones sobre gastos anexos.
Una empresa que ha pasado de 1 M€ a 2 o 3 M€ de volumen de negocio ya no presenta exactamente el mismo perfil que en el momento de la firma inicial. Si el contrato nunca ha sido revisado, las condiciones pueden haberse vuelto demasiado elevadas respecto al volumen realmente confiado.
Sus clientes pagan mejor que antes
Una mejora en el comportamiento de pago de los deudores también puede justificar una negociación. Si los retrasos disminuyen, los litigios son escasos y los créditos están mejor documentados, el riesgo asumido por el factor se reduce.
Resulta útil presentar cifras simples: plazo medio de pago, número de facturas en retraso, tasa de litigios, tasa de abonos e historial de pérdidas. Datos claros y regulares aportan mucho más peso a una solicitud de renegociación que un simple argumento comercial.
Su cartera de clientes ha mejorado
La llegada de grandes cuentas, grupos reconocidos o clientes mejor valorados puede modificar favorablemente el perfil de riesgo del contrato. En sentido contrario, una fuerte concentración en un solo comprador puede limitar el margen de negociación.
La calidad de los deudores sigue siendo central en el factoraje. Una cartera mejor repartida y compuesta por compradores sólidos puede permitir obtener:
El contrato genera demasiados gastos fijos respecto a su utilización
Una empresa puede constatar que la tasa principal es correcta, pero que el coste final sigue siendo demasiado elevado por los gastos de expediente, suscripciones, gastos de remesa, gastos de aprobación o mínimo anual. En ese caso, la buena negociación no consiste necesariamente en pedir unas centésimas menos sobre la tasa.
Puede ser más rentable eliminar o limitar ciertos gastos fijos. Esto es especialmente cierto para una empresa que emite muchas facturas pequeñas o que utiliza la financiación con menos frecuencia que cuando firmó el contrato.
Su necesidad de financiación ha cambiado
Una sociedad puede necesitar menos anticipos, pero querer conservar el recobro y la garantía contra impagos. A la inversa, un crecimiento rápido puede requerir más financiación, límites más elevados o una puesta a disposición de fondos más rápida.
En ambos casos, mantener el mismo contrato por costumbre no siempre es óptimo. Una renegociación útil empieza con una pregunta simple: ¿el contrato actual sigue correspondiendo a la manera en que la empresa lo utiliza hoy?
Las cláusulas que conviene renegociar más allá de la tasa de factoraje
Concentrarse únicamente en la comisión de factoraje y en la tasa de financiación es un error frecuente. Dos contratos con tasas similares pueden generar un coste y una tesorería disponible muy diferentes. Algunas cláusulas menos visibles tienen a veces más impacto que unas décimas de punto ganadas en la tarifa.
El fondo de garantía
El fondo de garantía inmoviliza una parte de la tesorería de la empresa. Una reducción del 10 % al 7 %, por ejemplo, puede liberar inmediatamente más liquidez sin modificar la tasa de financiación.
Conviene examinar el porcentaje solicitado, el límite máximo del fondo, las condiciones de constitución y, sobre todo, las modalidades de restitución. Una empresa cuya calidad de cartera ha mejorado puede tener interés en solicitar una revisión de esta retención.
El mínimo anual de comisiones
El mínimo anual puede volverse penalizante cuando el volumen de negocio confiado disminuye o cuando la empresa utiliza menos el contrato. Incluso con una tasa competitiva, un mínimo anual demasiado elevado puede anular parte de los ahorros buscados.
Es posible negociar:
Los límites de financiación por cliente
Una buena tasa no sirve de nada si los principales compradores solo se financian parcialmente. Los límites concedidos sobre los deudores deben ser coherentes con el saldo real pendiente de la empresa.
Durante la renegociación, hay que analizar los clientes que generan mayor necesidad de tesorería y verificar si sus límites siguen correspondiendo al volumen de negocio actual. Un aumento dirigido sobre tres o cuatro grandes cuentas puede resultar más útil que una reducción general de la tasa.
Los plazos de puesta a disposición de fondos
La rapidez de financiación forma parte del valor real del contrato. Una empresa que remite sus facturas por la mañana, pero recibe los fondos varios días después, pierde parte del interés del dispositivo.
Es posible negociar un plazo de financiación más corto, una frecuencia de remesa distinta o una automatización de los intercambios con el software contable.
Los gastos de aprobación, expediente y gestión
Algunos gastos parecen bajos por separado, pero se vuelven importantes cuando se multiplican por el número de clientes o de facturas. Conviene revisar el extracto anual completo e identificar las líneas que se repiten con más frecuencia.
El preaviso y las condiciones de salida
Una renegociación también es la ocasión de revisar la libertad de salida. Un contrato barato pero muy difícil de rescindir puede convertirse en una restricción si las necesidades de la empresa cambian.
Hay que verificar la duración del compromiso, la renovación tácita, el plazo de preaviso, las posibles penalizaciones y la manera en que se tratan los créditos aún pendientes en el momento de la rescisión.
La buena negociación consiste, por tanto, en mejorar al mismo tiempo el precio, la tesorería disponible, la flexibilidad del contrato y la calidad del servicio. Este conjunto determina el verdadero coste del factoraje.
Renegociación en situación de bloqueo o insatisfacción con su factor
Puede plantearse realizar una licitación de factoraje con un comparador de factoring como Altassura. Le ofrecemos la posibilidad de beneficiarse de un estudio gratuito de su contrato de factoraje y lanzar una consulta a otros factors, con el objetivo de obtener mejores condiciones en el mercado del factoraje.
El proceso se desarrolla en varias etapas:
- Evaluación de su contrato existente: análisis de precios, nivel de reservas y cobertura de seguro.
- Lanzamiento de la licitación: redacción de un pliego de condiciones, recopilación de ofertas y elaboración de un comparativo detallado.
- Revisión jurídica del contrato y ayuda en la primera financiación.
A medida que evoluciona su empresa, sus necesidades cambian naturalmente. Revisar de forma razonada contratos negociados hace varios años puede aportar un valor añadido considerable. Al colaborar con nosotros, puede perfeccionar sus condiciones de factoraje para responder mejor a sus exigencias actuales.
Negociar regularmente sus condiciones y líneas con su asegurador de crédito
Si ha contratado, junto con su contrato de factoraje, un seguro de crédito delegado con una compañía especializada como Atradius, Coface o Allianz Trade, resulta esencial establecer una estrategia sistemática para supervisar y reevaluar periódicamente los límites de crédito concedidos por el asegurador.
Estas son algunas recomendaciones:
Para concluir, no insistiremos nunca lo suficiente en la importancia de poner en competencia a varios establecimientos bancarios o compañías especializadas para comprender las diferencias entre cada propuesta.
Aunque no tenga la costumbre de hacerlo, ALTASSURA compara las ofertas del mercado para comprobar si otras compañías pueden ayudarle a obtener mejores condiciones. Además de conseguir una tasa preferencial, también puede obtener gastos de expediente gratuitos o reducidos.
Por último, no olvide que la renegociación de un contrato de factoraje puede ser un proceso delicado y requiere una comunicación abierta y transparente con su factor. Si tiene dudas o inquietudes, es recomendable buscar ayuda de expertos en factoraje o contactar con un especialista en derecho mercantil. El equipo de Altassura puede acompañarle. La competencia es sana y siempre favorable para la empresa.
Preguntas frecuentes sobre la renegociación de un contrato de factoraje
Estas preguntas aparecen a menudo en el momento de revisar un contrato existente. Permiten preparar la discusión, medir el ahorro real y evitar una transición mal organizada.
1. ¿Se puede renegociar un contrato de factoraje antes de su fecha aniversario?
Sí. Nada impide abrir una discusión durante el año, sobre todo si el volumen de negocio, la cartera de clientes o la necesidad de financiación han evolucionado mucho. El factor no está obligado a aceptar de inmediato, pero una solicitud bien argumentada puede desembocar en un anexo sin esperar a la renovación.
2. ¿Es obligatorio cambiar de factor para obtener mejores condiciones?
No. La comparación con el mercado también sirve para disponer de un punto de referencia. Un factor que conoce bien a la empresa puede preferir mejorar su oferta antes que perder a un cliente histórico. El cambio solo resulta pertinente si la diferencia de precio, financiación o servicio sigue siendo importante.
3. ¿Qué cifras hay que preparar antes de una renegociación?
Conviene reunir el volumen de negocio confiado, el saldo medio financiado, el plazo medio de pago, el número de facturas, la tasa de litigios, los principales clientes, los límites concedidos y el coste anual detallado del contrato. Estos datos permiten negociar sobre hechos y no sobre una simple impresión.
4. ¿Una bajada del volumen de negocio impide renegociar?
No necesariamente. Una bajada de actividad puede justificar una reducción del mínimo anual de comisiones o un contrato más flexible. El objetivo no será siempre reducir todas las tasas, sino evitar pagar por un volumen que ya no se realiza.
5. ¿El factor puede negarse a revisar sus condiciones?
Sí. El contrato sigue siendo la base de la relación y el factor no está obligado a aceptar una modificación. En ese caso, la empresa puede esperar al vencimiento, consultar varios proveedores o preparar un cambio respetando el preaviso previsto.
6. ¿Cómo calcular el ahorro real después de una renegociación?
Hay que comparar el coste anual antes y después de la renegociación, integrando comisiones, intereses, gastos fijos, mínimo anual e impacto del fondo de garantía. Una bajada de la tasa solo es interesante si se traduce en un ahorro real sobre el coste global o en una mejora de la tesorería disponible.
7. ¿Una reducción del fondo de garantía puede ser más interesante que una bajada de tasa?
Sí. Para una empresa que moviliza un saldo importante, unos puntos menos de fondo de garantía pueden liberar inmediatamente mucha tesorería. No es un ahorro de gastos, sino una mejora directa de la liquidez disponible.
8. ¿Cómo negociar cuando los principales clientes están muy concentrados?
Hay que trabajar cliente por cliente. La empresa puede solicitar un aumento de límites sobre los deudores más sólidos, presentar su historial de pagos y demostrar la estabilidad de la relación comercial. Una fuerte concentración sigue siendo un riesgo, pero puede compensarse parcialmente por la calidad de los compradores.
9. ¿Se puede lanzar una licitación sin avisar al factor actual?
Sí, la empresa puede consultar el mercado para obtener elementos de comparación. En cambio, antes de cualquier cambio efectivo, deberá respetar las cláusulas de preaviso, exclusividad y rescisión del contrato vigente.
10. ¿Cómo evitar una ruptura de financiación al cambiar de factor?
La transición debe prepararse con varias semanas de antelación. Hay que definir la fecha de cambio, organizar el tratamiento de los créditos ya cedidos, prever las nuevas notificaciones a clientes y asegurarse de que el nuevo factor está listo para financiar antes de detener el antiguo dispositivo.